银行风险管理与内控有效性方案,银行风险管理与内部控制

如何加强国有商业银行的风险管理

商业银行想要不断加强其经营风险的管理效率，首先就要从增强风险防控的认知出发，不断优化其管理机制。相关商业银行要从管理层出发提高其风险防范的认知，管理层加强对于内部体系制度的完善制定，细致化相关业务的操作流程，不断提高经营管理的能力。

加强部门协调。风险管理的工作在部门、落实在基层、行动在员工。因此，为保证风险控制的连续性、有效性，商业银行要确定所有部门和岗位的职责、权限，将风险控制责任落实到每一个岗位和人员。在此基础上，注意加强部门之间的协调与合作。

因此，商业银行的市场风险管理应从全面风险管理的角度，加强系统研究，开展全面的日常管理。应更加重视市场风险管理。

商业银行操作风险管理与案件防控

1、商业银行操作风险管理现状分析 商业银行操作风险主要表现在人员风险、内控风险、监管风险和信息 科技 风险这四个方面，具体体现出的问题如下： 人员风险关于商业银行人员风险主要体现在以下四点：第一，工作人员挪用资金风险，利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占银行或者客户资金。

2、银行案件风险属于操作风险，由工作人员违法违规、内外勾结或外部侵害导致银行损失。防控措施包括： 完善公司法人治理机制。 建立健全案件风险防范体系。 加强内部控制体系建设。 加大稽核和业务检查有效性。 建立案件责任追究制度。 建立科学的激励约束机制。

3、定义及其防控措施（银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。

4、抓好员工思想教育，端正工作态度 提高员工业务技能，杜绝工作中人为造成的漏洞 狠抓制度落实，严格操作规范 做好事后监督和内控管理。作为商业银行经营管理的重要组成部分，基层机构的案件防控工作直接关系到商业银行的稳健、可持续发展。

5、统筹谋划，精心组织，扎实推进案件专项治理工作。严格经营管理。各银行业金融机构要切实扭转重业务发展、轻风险控制的不良倾向。对分支机构特别是案发的重点地区、重点机构，要从风险管控能力、业务规模、人员素质等方面，重新进行票据、个人消费贷款等业务经营资格的审核，严格进行授权和转授权。

如何加强信用风险管理

1、虽然银行针对相关的不良贷款现象采取了相应的措施进行防范，但不良信用贷款的总额仍没有明显减少，严重阻碍了商业银行的健康发展。其中由于商业银行自身管理理念扭曲，造成的不良贷款数目较大。商业银行在办理贷款业务过程中，一味追求贷款的规模造成超贷情况经常存在，使得商业银行的信贷风险明显加大。

2、信用卡风险账户管控措施有哪些 信用卡风险账户管控措施有：提高风险防范意识；严控营销受理风险；严格资信审查；加强特约商户的人员培训；强化内部管理，建立健全风险制约机制；强化信用卡自身的防范功能；加强透支管理；运用法律的手段控制信用卡风险；转移风险，建立信用卡保险机制。

3、总之，通过农信社和客户自身的内外联动，合力而为，能有效将ATM自助设备各类风险消除在未萌芽状态，从而保障客户资金安全，增强社会公众使用农信社ATM的信心，促进农信社各项业务更好更快发展。

4、由于贷款人面临的贷款风险种类较大，每一种贷款风险都有可能有多种管理办法，贷款风险管理因而很复杂。单就贷款的信用风险而言，就需要贷款人和借款双方共同努力，贷款人只有在贷款有把握收回时才贷，借款人只有在将来能偿还贷款时才借。

5、【答案】：A、B、C、D、E 近些年来，随着交易的日益复杂化，商业银行面临的交易对手信用风险也急剧上升。金融危机中，许多银行暴露出交易对手信用风险管理方面的不足，我们必须对交易对手信用风险管理给予足够的重视。

6、通过对授信总量、结构分布及发展趋势的分析，把握授信总量和风险状况，从源头控制风险。包括对授信总额及其变动情况的监控和授信结构及其变动情况的监控。授信业务的监控 对上所有授信业务的监控，应结合地区、行业、客户的情况，作到“以点带面、点面结合、集中资源、重点突破”。

如何进行有效的内部控制与企业风险管理?

1、【关键词】 风险管理 内部控制 问题 对策 企业风险管理和内部控制的内涵 （一）风险管理 在企业经营发展过程中，那么会存在或多或少的风险，通过有效方式对企业风险进行正确辨识以及科学预防，降低或者预防风险危害企业，此行为就是企业风险管理。对风险危机进行预测、分析、权衡以及处理均属于风险管理。

2、企业内控的终极目标是提升企业效益。企业生存、发展与获利是其永恒目标，所有经营管理活动都应围绕此目标进行。内控工作也应与这一目标相适应，主要体现在：首先，内控工作应与企业发展阶段和实际情况相匹配。生产关系应适应生产力水平，反之亦然。不同发展阶段的企业，内控工作内容应有所不同。

3、加强内部监督。企业内部控制是一个过程，这个过程是通过纳入管理制度及活动实现的。因此，要确保内部控制制度被切实地执行，且执行效果良好，其必须被监督。实施预算控制，提高内控水平。

4、要创造良好的 控制环境，注重建立具有风险意识的 企业文化。要有强烈的 风险意识和 内控责任。风险管理的起点是 风险识别，是进行有效风险管理的基础和关键。要充分利用内控规范并使其得到不断地优化。

5、导语：风险的识别是风险管理的首要环节。只有在全面了解各种风险的基础上，才能够预测危险可能造成的危害，从而选择处理风险的有效手段。风险管理是一项有目的的管理活动，只有目标明确，才能起到有效的作用。可以让企业通过成本，有计划地处理风险，以获得企业安全生产的经济保障。

内部控制与风险管理论文案例分析

下面是我为大家整理的内部控制与风险管理论文案例分析，供大家参考。

虽然我国企业风险管理导向的内部控制现状很大程度上仍存在不足，但风险管理导向型的内部控制发展趋势是必然的。

也就是说，全民风险管理体系的建立，要首先蒐集风险相关的可靠资讯，并对其进行评估，然后要制定方案及措施，从整体上来看，全面风险管理以事前控制为主；企业内部控制则是过程性控制，是保证企业正常运营的关键所在，包括技术管理控制、人员管理控制及会计控制等等，是在企业经营过程中，对所产生的问题进行解决。